在中国，“影子银行”的概念至今没有一个明确的界定。“只要涉及借贷关系和银行表外业务都属于‘影子银行’。”中国社科院金融研究所发展室主任易宪容给出如此定义。据中国银行业监管机构2013年估计，其规模达到8.2万亿元人民币（合1.3万亿美元）。不过许多分析师表示，真实数字要高得多，德意志银行(Deutsche Bank)估计，中国影子银行业规模为21万亿元人民币，相当于国内生产总值(GDP)的40%。
中国社科院金融研究所金融产品中心副主任袁增霆称，“认识中国的‘影子银行’，最好按银行产品线和业务线来梳理。中国的‘影子银行’主要指银行理财部门中典型的业务和产品，特别是贷款池、委托贷款项目、银信合作的贷款类理财产品。”该研究所金融重点实验室主任刘煜辉认为，中国的“影子银行”包含两部分，一部分主要包括银行业内不受监管的证券化活动，以银信合作为主要代表，还包括委托贷款、***公司、担保公司、信托公司、财务公司和金融租赁公司等进行的“储蓄转投资”业务；另一部分为不受监管的民间金融，主要包括***、民间借贷、典当行等。
“影子银行”有几个基本特征：第一，资金来源受市场流动性影响较大；第二，由于其负债不是存款，不受针对存款货币机构的严格监管；第三，由于其受监管较少，杠杆率较高。说白了，它具有和商业银行类似的融资贷款中介功能，却游离于货币当局的传统货币政策监管之外。
在中国的市场现实中，影子银行主要涵盖了两块：一块是商业银行销售得如火如荼的理财产品，以及各类非银行金融机构销售的类信贷类产品，比如信托公司销售的信托产品，另一块则是以民间***为代表的民间金融体系。
其中，规模较大，涉及面较广的是“银信合作”，银信合作的信托方式属于直接融资，筹资人直接从融资方吸取资金，不会通过银行系统产生派生存款，这样就降低了货币供应的增速。
同时，银行通过银信合作将资本移出表外，“减少”了资本要求，并规避了相应的准备金计提和资本监管要求。另外，信托公司资金大量投向各级***基建项目，形成集中度风险和***融资平台违约风险。
在金融业中有个广泛流传的称呼，就是除了银行外，还有影子银行的说法。银行，大家都众所周知，做存款贷款理财等这些基本业务。那么影子银行是一种怎样的存在呢？
影子银行，其实是银行的一种补充。像信托、基金公司等都充当影子银行的一种角色。为什么呢？银行有存贷的业务，影子银行也有存贷的业务，影子银行合格合法地募集资金，向特定企业或个人发放贷款，这和银行的模式是类似的。
银行的存贷业务是属于表内融资，那影子银行的业务属于表外融资，银行里的大部分理财也是投到影子银行的业务中来的，比如募集的理财资金通过信托通道投到房地产、实体等，或通过基金公司进行运作管理。
银行和影子银行是一种互为补充的存在，影子银行要批判看待，并不是说影子银行一定是坏的或影子银行一定是好的。这需要国家的调控，在社会需要大量资金发展的时候，影子银行起到很好的作用，企业能从影子银行中融资发展受益。但影子银行属于表外融资，也不能过于膨胀，膨胀的话，易滋生风险，这也是为什么在2018年3月国家提出金融去杠杆的政策，也就是要调节好影子银行，防范风险。
影子银行的实质是银行的掮客，做着部分银行的业务，甚至是抱银行的部分业务拿出来做。一会导致融资成本的上涨，二会逃脱监管，三会导致与银行勾结坑害社会的***发生。监管部门应该坚决制止这种乱象。
影子银行分为两种：
第一种，不在银行监管范围之内，却做着银行的事情，给企业放贷款。主要是一些金融机构，比如信托公司，保险公司，资产管理公司等；
第二种，就是一些商业银行不安守本分，通过一些非银行机构，做一些不在银行信贷业务范围内的事情，也就是银行的影子信贷。
影子银行是如何形成的：
第一，目前"影子银行"有三种最主要存在形式:银行理财产品、非银行金融机构贷款产品和民间借贷。
第二，银行监管套利活动催生了表外和通道影子银行业务。随着利率市场化初步完成，银行存贷利差缩小，民营银行加入，银行间竞争压力增大。为了提高利润，银行将表内业务转移出表来规避资本充足率、存贷比、行业投向限制等监管。
第三，存款脱媒促使资金流向影子银行。居民财富增长，对资产保值增值的需求强烈，存款脱媒的压力增大，理财类产品应运而生，为影子银行提供了重要的资金来源。
第四，金融创新、监管放松、货币放水带来影子银行的繁荣，改革迟缓和过度***房地产导致实体经济回报率下降，资金脱实入虚加剧影子银行泡沫。
第五，市场有需求，中小企业融资难、金融抑制促使影子银行填补融资缺口。
第六，为了规避宏观调控，银行将表内业务转移到表外或通道投向房地产、地方融资平台和“两高一剩”行业（产能过剩公司、房地产开发商、PPP项目等）通过正规渠道贷不到款，融不到资金，只能通过影子银行来获取。
